近年来，洗钱犯罪分子逐步将中老年群体列为重点目标，利用该群体人际信任度高、对新型金融风险认知不足等特点，通过 “高息理财”“熟人求助”“代办服务” 等伪装手段设下陷阱，导致社区中老年居民财产受损、卷入法律纠纷的案例频发。
一、洗钱离社区生活不远，中老年群体要尤其警惕
洗钱活动并非仅存在于影视场景中的重大犯罪案件，犯罪分子将诈骗、非法集资、赌博等违法犯罪活动产生的非法资金，通过金融机构转账、购买金融产品、虚假日常消费等方式，掩盖资金非法来源与性质，使其伪装为合法收入。比如身边有人找你借银行卡走账并给 “好处费”，或是网上购物时商家让你绕过平台私下转账，这些看似平常的小事，都可能是洗钱行为的隐藏形式。通过识别非法资金流转的典型模式，避免自身被利用参与资金转移，既是对个人财产安全的保护，也是维护社区金融秩序稳定的重要举措。
二、社区洗钱典型案例：这些 “幌子” 要认清
案例 1：“高息理财” 竟是洗钱 “中转站”
邹某注册成立某生物科技有限公司和某中医馆有限公司，通过送鸡蛋、保健品或提供免费旅游等福利吸引老年人客户前来门店听课。课程主讲人黄某向客户承诺投资回报率每年超 50%，以此向众多中老年客户非法吸收大量资金。邹某资金出现问题后，仍吸纳后续集资参与人款项支撑骗局，直至资金链断裂。经统计，造成 200 余名集资参与人经济损失共计人民币 4300 余万元。广州市番禺区人民法院一审判决邹某、黄某犯非法吸收公众存款罪，分别判处有期徒刑十年、五年，并处罚金人民币五十万元、十万元。
风险提示：凡以 “高息理财” 名义要求将资金转入私人账户或陌生账户的，全是骗局！正规理财业务会通过银行、证券公司等金融机构的官方渠道办理，资金流转严格遵循监管规定，不会进入个人账户。通过合法合规渠道参与理财，切实保障自身资金安全。
案例 2：“代收养老金” 藏着洗钱套路
泉州的黄阿婆在路上偶遇一名陌生男子与她搭讪，称自己与黄阿婆是同村人，与黄阿婆的家人相熟。唠家常间，该男子提出只需给其 200 元代办费，便可以帮黄阿婆代办 “养老金”，之后每个月，黄阿婆都可以到银行领取 500 - 600 元的养老金。黄阿婆信以为真，便给了该男子 200 元现金。没想到钱到手后，男子骑着电动自行车逃之夭夭，黄阿婆这才意识到自己被骗，急匆匆来到马甲派出所报警求助。接警后，民警根据黄阿婆提供的线索迅速展开研判分析，通过循线追踪，成功在24小时内将涉嫌诈骗的违法嫌疑人陈某元抓获，破获系列诈骗案3起。
风险提示：养老金等惠民福利需通过社区、社保部门等官方渠道办理，不存在 “私下代办、付费申领” 的情况，遇此类说法务必警惕。
案例 3：组团 “投资旅游” 实则为虚拟货币洗钱
海口出入境边防检查总站马村边检站在工作中获悉有 7 名海南籍居民计划欲以 “投资旅游” 名义从美兰机场前往泰国，经研判，极有可能陷入诈骗圈套。其中 74 岁的陈某此前就曾因 “投资理财” 骗局被骗 500 万元，所幸海口警方对此立案并侦破案件，最终追回大部分钱款。7 名人员抵达美兰国际机场出境大厅后，经询问核查，诈骗分子以“虚拟货币投资”为幌子，诱导其在境外诈骗集团搭建的虚假线上交易平台购买数量不等的传销式虚拟货币，此次出境目的是参加境外所谓的“国际区块链峰会”“海外招商会”等线下聚会活动。好在边检民警及时劝阻，7人才恍然大悟。
风险提示：境外 “投资旅游” 项目若涉及虚拟货币，基本都是陷阱。虚拟货币交易炒作活动，扰乱经济金融秩序，滋生赌博、非法集资、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动，千万要警惕。？
三、社区洗钱风险防范提示：
1、主动选择正规金融机构
参与理财投资活动时，需根据自身风险承受水平，优先筛选持牌正规金融机构及官方业务渠道。此类机构受国家金融监管部门严格监管，依法履行反洗钱相关职责，既能保障机构自身合规运营，也能为客户的资金安全与个人信息安全提供更可靠的保障。特别建议老年群体在决策前，多向金融专业人士咨询，主动与家人沟通商议，充分核实投资活动的真实性与合法性，对无资质机构的过度营销、违规揽客行为保持高度警惕。
2、 理性认知投资风险属性
金融市场不存在 “无风险高收益” 的情况，需摒弃 “贪小利、盼捷径” 的心态，不轻易相信他人推荐的 “高息理财项目”，也不被赠送小礼品等营销手段迷惑。应树立理性的投资理财观念，明确 “投资必然伴随风险” 的基本常识，避免因受高收益诱惑，盲目参与业务流程不清晰、风险等级不明确的投资项目。
3、 强化个人信息保护意识
切勿出租、出借个人身份证件、银行账户、银行卡、U 盾、支付二维码等重要凭证，也不随意向他人泄露账户密码、短信验证码等敏感信息。在签署各类金融合同前，需仔细阅读条款内容，确保知晓自身权利与义务。若发现个人金融账户被冒用、信息被滥用或存在非法使用情况，应第一时间向公安机关报案，并及时向相关金融监管部门反馈，维护自身合法权益。
4、提升反洗钱与防诈骗警惕性
在所有涉及资金交易的场景中，始终保持审慎态度。若接到要求转账汇款、提供银行账户信息的电话、短信或电子邮件，切勿立即操作，需通过官方客服电话、线下营业网点等独立渠道，核实信息的真实性。一旦察觉遭遇金融诈骗，应立即向公安机关报案，并尽可能提供交易记录、沟通凭证等详细线索，协助警方开展案件侦破工作，最大程度减少资金损失。
